קרנות השתלמות השוואה

לפני שמשקיעים בקרנות השתלמות יש לערוך השוואות כדי למצוא את קרן ההשתלמות הטובה ביותר עבורכם, ישנם מדדים שונים לכל קרן. צריך לבדוק ולהשוות בין רמת הסיכון והתשואה של הקרן. בדרך כלל המדדים הללו קיימים ביחס הפוך זאת אומרת כשהקרו לוקחת סיכונים יהיה לה סיכוי גדולים יותר לתשואות גבוהות ולהיפך. המדדים הנוספים שיש להשוות הם: רמת השירות, דמי ניהול, חוזק וביטחון הגוף המנהל את הקרן.

ההשוואה העיקרית הנעשית בין קרנות ההשתלמות היא בין: מדד שארפ, תשואה וסיכון.
ממד שארפ פותח כדי לשקלל יחדיו את הסיכון והתשואה. ככל שמדד שארפ גבוה יותר כך אפשר להבין כי הקרן פועלת היטב.
את הסיכון ניתן לבדוק לפי סטיית תקן שמודד את החריגה במשך תקופה מסוימת מהתשואה הממוצעת של הקרן. כשמשווים בין מספר קרנות במקביל רואים את סטיות התקן ולקרן שהסטייה שלה גבוהה יותר - הסיכון של הקרן גבוה יותר.
כאשר המניות והנכסים של הקרן עלו בערכם התשואה של הקרן עולה וכך עולה הרווח של המשקיע. רצוי להביט לאורך השנים האחרונות ולראות את תנודות הקרן אבל לזכור שלא תמיד העבר מראה על העתיד.

השוואות נוספות שצריך לקחת בחשבון הינם: שירות, דמי ניהול והיקף נכסים מנוהלים. השירות כולל גם את רמת האינפורמציה שהקרן מספקת, חשוב שרמת השירות תהיה טובה. בדרך כלל דמי הניהול עומדים על כ- 2% אבל קרנות רבות מורידות אפילו לכ-חצי אחוז זהו דבר הניתן לעיתים למיקוח. על מנת ללמוד על החוסן הפיננסי של מנהלי הקרן יש לבדוק את היקף הנכסים המנוהל, לרוב גוף חזק הוא גוף גדול ויציב.

הדרך הטובה להשוואה היא להכין טבלה מפורטת הבודקת אינפורמציה מהשנים האחרונות בה מפורטות שמות הקרנות, הסיכונים, התשואות, מדד שארפ והיקף הנכסים המנוהלים. כשהדברים מסודרים מול העיניים הדברים ברורים יותר.

ניתן לבדוק ולקבל הצעות מחברות שונות, לערוך בדיקות באינטרנט וגם ישנה אפשרות לתת לבעל מקצוע לערוך עבורך את ההשוואה בצורה הטובה ביותר.