ביטוח דירה - מה כדאי לבדוק לפני שעורכים ביטוח?

בעת עריכת ביטוח דירה, ישנם כמה נושאים שחשוב להקפיד עליהם על מנת להבטיח כיסוי ביטוחי הולם.

ביטוח מבנה הדירה - האם יש צורך?
אם לקחתם משכנתא לצורך רכישת דירתכם, הבנק מחייב אתכם לערוך ביטוח למבנה הדירה.
במקרה שכזה עומדות בפניכם שתי אפשרויות:
1. לבטח את המבנה באמצעות הבנק ולא לכלול אותו בפוליסת הדירה שמוצאת עבורכם.
2. לבטח את מבנה הדירה במסגרת הפוליסה שמוצאת עבורכם ולשעבד את הביטוח לטובת הבנק כך שהוא יבטל את הביטוח שנערך באמצעותו ולא יווצר כפל ביטוח. אלטרנטיבה זאת עדיפה על קודמתה היות שבמקרה של נזק למבנה ולתכולה, הכל יטופל במסגרת פוליסה אחת ולא תצטרכו לפצל את הטיפול בין הבנק באמצעותו מבוטח המבנה לבין חברת הביטוח המבטחת את התכולה.

סוג הכיסוי לתכולת הדירה:
כיום חברות ביטוח רבות מאפשרות לבטח את התכולה על בסיס כל הסיכונים. מדובר בביטוח הנרחב ביותר הקיים, המכסה את התכולה כנגד כל נזק תאונתי ובלתי צפוי, למעט כמה חריגים.
כיסוי זה שונה מביטוח מקיף לתכולה המבטח אותה כנגד סיכונים נקובים בלבד - כגון אש, םריצה, נזקי מים, רעידת אדמה ועוד.

סוג הכיסוי לתכשיטים:
ניתן לבטח את התכשיטים בביטוח מקיף בעת המצאם בדירה בלבד כנגד סיכוני אש, פריצה וכו', או בביטוח כל הסיכונים בעת המצאם בכל מקום בשטח מדינת ישראל ולא רק בדירה, גם נגד אבדן.
אם יש תכשיטים יקרים שהינכם מוציאים אל מחוץ לדירה, כדאי לבטחם בביטוח כל הסיכונים.
ניתן לבטח חלק מהתכשיטים במקיף וחלק בכל הסיכונים, בהתאם לצורך.

סקר הערכה:
כדאי לדרוש מחברת הביטוח להפנות אליכם סוקר להערכת תכולת הדירה, על מנת להבטיח שכל פריטי התכולה נרשמים בסקר ומבוטחים בערך הולם. סקר שכזה ימנע ויכוחים במקרה של נזק, ביחס לתכולה שהיתה בדירה וכן יבטיח שתבטחו בסכום הולם, דהיינו לא מעל לנדרש (תחוייבו בדמי ביטוח גבוהים לחינם) ולא מתחת לנדרש (יתקיים תת ביטוח שמשמעותו פגיעה בהיקף הפיצוי במקרה של תביעה).

ביטוח מחשב נייד ומצלמות בכל הסיכונים:
אם יש לכם מחשב נייד ומצלמות שהינכם נוהגים להוציא מהדירה, כדאי לבטחם בביטוח כל הסיכונים על מנת לכסות אותם גם מחוץ לדירה, כולל כנגד אבדן או שבר.

השתתפות עצמית:
ההשתתפות העצמית הסטנדרטית נעה בין 400-500 ש"ח (למעט ברעידת אדמה).
ניתן להגדיל את ההשתתפות העצמית תמורת הנחה.

מיגונים:
הכיסוי הביטוחי בפוליסת ביטוח דירה מותנה בקיום אמצעי מיגון הולמים.
אמצעי המיגון תלויים בקומה בה הינכם מתגוררים ובסכומי הביטוח.
אין דרישות המיגון לתכולה ע"ס 50,000 ש"ח בדירה בקומת ביניים, דומות לדרישות המיגון לתכולת דירה ע"ס 300,000 ש:ח בדירה בקומת קרקע או בבית פרטי.
חשוב להיות מודעים לדרישות המיגון ולוודא קיומם ותקינותם של אמצעי המיגון על מנת להבטיח שהכיסוי הביטוחי יהיה בתוקף.

בדיקת כל הנושאים הנ"ל תעזור לכם להשיג כיסוי ביטוחי הולם ולהימנע מעוגמת נפש במקרה של תביעה.